Crédito hipotecario: opciones para comprar vivienda

Tener vivienda propia es una posibilidad cuando existe una planeación adecuada y un mecanismo de financiación claro. En Colombia, las personas han comparado el crédito hipotecario y el leasing habitacional para elegir cómo financiar la compra de un inmueble, según la información compartida por Bancolombia.

Crédito hipotecario y planificación financiera

Comprar vivienda representó una de las decisiones financieras más relevantes para las familias. Este proceso implicó identificar el perfil económico, revisar metas personales y entender las alternativas disponibles. En este contexto, Bancolombia indicó que ofreció tasas desde UVR+5.5% y 9% E.A. en pesos para créditos de vivienda y leasing habitacional no familiar en proyectos financiados por el banco, además de tasas desde 10% E.A. en proyectos no financiados por la entidad.

Antes de tomar una decisión, fue necesario organizar las finanzas. Las personas comenzaron por controlar gastos, administrar deudas y construir un ahorro destinado a la cuota inicial. Herramientas como bolsillos digitales, cuentas AFC, CDT, cuentas de ahorro programado, inversiones virtuales o planes semilla facilitaron la creación de este capital. Con estos mecanismos, el acceso a vivienda se volvió más estructurado.

La definición del tipo de inmueble también influyó en el proceso. En la vivienda usada, la cuota inicial debía estar disponible desde el inicio y se requería confirmar que el precio correspondiera al valor real del inmueble. En la vivienda nueva, el comprador encontró plazos más amplios para ahorrar la cuota inicial, posibles subsidios y valorización cuando la compra se realizó sobre planos.

Crédito hipotecario: condiciones y alcance

El crédito hipotecario funcionó como un préstamo destinado a financiar vivienda nueva o usada, respaldado por una garantía sobre la propiedad adquirida.

Entre sus características principales estuvieron:

• Plazos entre 5 y 30 años, según la moneda seleccionada.
• Financiación de hasta 80% del valor del inmueble en vivienda VIS y hasta 70% en vivienda No VIS.
• Pagos con cuotas constantes o variables, dependiendo del esquema elegido y del comportamiento de la inflación en créditos en UVR.

Las tasas de interés, el tiempo de pago y el tipo de cuota incidieron en la capacidad de endeudamiento. Las entidades financieras mantuvieron condiciones distintas, por lo que revisar cada oferta se convirtió en un paso relevante antes de tomar una decisión.

Un análisis reciente publicado por Lado B  recordó que la claridad en los ingresos y obligaciones permitió tomar decisiones informadas en procesos de alto impacto económico como este.

Leasing habitacional: una alternativa distinta al crédito hipotecario

El leasing habitacional operó como un contrato de arrendamiento financiero en el que el cliente pagó un canon mensual por el uso del inmueble y tuvo la posibilidad de ejercer una opción de compra al finalizar el acuerdo.

Las condiciones más comunes incluyeron:

• Plazos entre 5 y 20 años, con financiación de hasta 90% del valor comercial del inmueble en la modalidad no familiar.
• Una opción de compra que osciló entre el 1% y el 20% del valor comercial del inmueble al momento de finalizar el contrato, según lo estipulado por cada entidad.

Este mecanismo funcionó bajo reglas distintas a las de un crédito tradicional. El cumplimiento de las condiciones del contrato, durante todo el periodo pactado, se convirtió en un elemento esencial.

Para ampliar información comparativa, entidades como el Ministerio de Vivienda ofrecieron guías sobre modalidades de financiamiento y sus requisitos (https://www.minvivienda.gov.co/).

Elección del mecanismo de financiación

Federico Suárez, vicepresidente del Negocio Inmobiliario y Constructor de Bancolombia, explicó:

“Elegir entre crédito hipotecario y leasing habitacional dependió de factores personales, financieros y del tipo de vivienda que se buscó”. También señaló que conocer las condiciones de cada mecanismo permitió estructurar una decisión acorde al objetivo de adquirir vivienda sin comprometer la estabilidad económica.

Con los datos disponibles, la elección final entre crédito hipotecario y leasing habitacional dependió del perfil financiero, del proyecto de vivienda, del tipo de inmueble y del horizonte a largo plazo de cada comprador. La organización financiera previa, el análisis de tasas y la asesoría especializada fueron elementos determinantes para orientar la decisión.