La informalidad crediticia constituye un obstáculo severo para el desarrollo productivo de las familias vulnerables. Por esta razón, la alianza interinstitucional para la lucha contra el gota a gota en Colombia promueve el acceso a préstamos formales, seguros y a tasas de interés justas.
El pacto nacional fue suscrito en el marco del 16º Congreso Internacional de Asomicrofinanzas. En efecto, la iniciativa reúne al Ministerio de Hacienda, Asomicrofinanzas, Confecoop, Fecolfin, Coopcentral y ANALFE para bancarizar a trabajadores independientes y micronegocios.
El impacto de la exclusión financiera y las tasas usureras
Ciertamente, las estadísticas sobre el crédito informal en el país reflejan una problemática estructural urgente. Alrededor del 63% de los colombianos no accede actualmente a financiación mediante el sistema bancario tradicional.
Además, estudios de ANIF y Colombia Fintech señalan que el “gota a gota” cobró tasas usureras alarmantes. Estas cobros alcanzaron niveles del 382,2% E.A. para los hogares y hasta un 666,5% E.A. para los pequeños negocios.
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Público objetivo: Microempresarios, comerciantes informales, trabajadores por cuenta propia y sectores populares.
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Tributo al desarrollo: Impulso al emprendimiento productivo mediante soluciones de crédito solidario territorial.
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Componente pedagógico: Talleres de educación financiera, prevención del fraude y manejo de deudas.
Rebancarización y segundas oportunidades para los deudores
De igual manera, uno de los pilares centrales del pacto radica en la rebancarización de deudores de buena fe. Las entidades acordaron facilitar el retorno de personas que reportan calificaciones negativas en centrales de riesgo pero han recuperado su capacidad de pago.
Por este motivo, la estrategia articula la tecnología digital con la amplia presencia territorial de los fondos de empleados y cooperativas. Asimismo, la adaptación regulatoria permitirá evaluar el perfil de riesgo según la realidad del microfinanciamiento.
Sin duda, democratizar el crédito formal dinamiza la economía popular y protege el patrimonio de los hogares. Para revisar las directrices oficiales sobre políticas de inclusión crediticia, puedes ingresar al portal del Ministerio de Hacienda y Crédito Público.
Compromiso del sector cooperativo y microfinanciero
Por otra parte, los líderes gremiales destacaron que la alianza brinda herramientas de acompañamiento técnico para asegurar que el endeudamiento sea sostenible en el tiempo.
“El ‘gota a gota’ es una amenaza que arruina negocios y atrapa a las familias. Ofrecemos una alternativa formal con reglas claras y acompañamiento para quienes merecen una segunda oportunidad”, afirmó Maria Clara Hoyos Jaramillo, presidente ejecutiva de Asomicrofinanzas.
“No podemos permitir que los colombianos sigan pagando intereses abusivos. Trabajamos para que más personas accedan a créditos legales, seguros y a tasas justas”, indicó Miguel Gómez Martínez, Ministro de Hacienda.
“Combatir el crédito informal implica abrir puertas al crédito formal y promover una cultura de pago responsable, fortaleciendo la tecnología de las cooperativas”, sostuvo Freddy Castro Badillo, presidente ejecutivo de Fecolfin.
“El sector cooperativo suma capacidades para facilitar el acceso al crédito aprovechando nuestro conocimiento de las comunidades y emprendedores”, aseveró Carlos Acero, presidente de Confecoop.
“Los fondos de empleados contribuyen a generar alternativas de financiación solidarias y cercanas a las necesidades de los trabajadores”, expresó Miller García Perdomo, presidente ejecutivo de ANALFE.
“Nuestra razón de ser es promover el ahorro y el crédito productivo mediante procesos de integración que faciliten la innovación tecnológica”, concluyó Jorge Andrés López, presidente ejecutivo de Coopcentral.
En resumen, la estrategia nacional para la lucha contra el gota a gota en Colombia sienta las bases para construir un ecosistema financiero equitativo, incluyente y protector de la economía familiar.